Tìm kiếm để dẫn dắt một cuộc sống khỏe mạnh, khỏe mạnh hơn? Đăng ký nhận bản tin Wellness Wire cho tất cả các loại dinh dưỡng, thể dục và trí tuệ về sức khỏe. Dubois của DiabetesMine chia sẻ những kinh nghiệm mua sắm bảo hiểm sức khoẻ của mình thông qua trao đổi sức khoẻ của Đạo luật Chăm sóc Gia đình Giá cả phải chăng (ACA).
Hôm nay. Tôi cho rằng tôi may mắn, như trong tiểu bang New Mexico, tôi thực sự có 23 kế hoạch - từ bốn công ty bảo hiểm khác nhau - để lựa chọn. Họ phải trả chi phí từ vài trăm đô la một tháng cho "Kế hoạch đồ đồng" rẻ nhất đến hơn $ 2.000 mỗi tháng cho "Kế hoạch vàng" shiniest nhất, và chi tiết về phạm vi bảo hiểm giữa chúng khác với đêm và ngày.
Tất nhiên, đó không phải là điều tôi sẽ trả. Đó là giá cả ở máy bơm trước khi chúng tôi nói về khoản tín dụng thuế trong phần 1 của câu chuyện này. Dựa vào quy mô gia đình và mức thu nhập dự tính của tôi, tôi đủ điều kiện để được cấp tín dụng Thuế Đặc biệt là $ 557 một tháng.Điều quan trọng cần lưu ý là Feds đưa bạn theo từ của bạn về những gì bạn ước tính bạn sẽ kiếm được vào năm 2017. Công thức này không dựa trên các khai thuế của bạn từ những năm trước. Đối với một chuyên gia tự do như tôi, dự đoán thu nhập một năm trước cũng không chắc chắn như dự đoán kết quả của cuộc bầu cử tổng thống đã có một năm trước, vì vậy tôi quyết định phòng ngừa cược của tôi và áp dụng khoảng ba phần tư tín dụng của tôi để giảm phí bảo hiểm của tôi.
Và tôi nộp thuế, ông Tổng thống.
Điều này có nghĩa là các kế hoạch tôi phải chọn từ khoảng từ miễn phí đến trên $ 1, 600 một tháng - một khoản thu nhập hàng tháng của tôi. Đương nhiên, tôi chọn một cái miễn phí, phải không? Không quá nhanh. Không có gì gọi là bữa trưa miễn phí.
Đây là lý do tại sao …
A Health Insurance LexiconNhưng trước khi chúng tôi nhận được vào đó, có một vài thuật ngữ bạn cần biết và hiểu khi nói về bảo hiểm y tế. Các kế hoạch thị trường có ba loại: Vàng, Bạc và Đồng. Giống như Olympics. Kế hoạch vàng có chi phí nhiều nhất, và theo lý thuyết, cung cấp nhiều nhất. Các kế hoạch đồng chi phí ít nhất và cung cấp ít nhất. Bạc nằm ở giữa. Và bạn sẽ ngạc nhiên đến mức khó khăn trong việc tìm ra những gì phù hợp với bạn.
Bây giờ, trên các hạt và bu lông.
Hạt đầu tiên là
đồng thanh toán
của bạn. Đây là phần chi phí của một dịch vụ y khoa hoặc thuốc. Đó là một chi phí cố định, và khi sử dụng chức năng tìm kiếm kế hoạch trên trang web Liên bang, bạn có thể so sánh đồng thanh toán giữa các kế hoạch.OK, Kế Hoạch A có đồng thanh toán là $ 15 cho các loại thuốc ưa thích. Chương trình B có khoản đồng thanh toán là $ 35.
Hmmmm ….
về cơ bản là số tiền bạn cần phải chi tiêu trong túi của riêng bạn trước khi kế hoạch diddly-squat để giúp bạn trong bất cứ cách nào nó hứa hẹn sẽ giúp bạn. Điều này thay đổi từ kế hoạch lên kế hoạch, với một số kế hoạch khắc phục ngoại lệ đối với các loại thuốc và các lần khám các tài liệu, trong khi một số khác thì không. Các nguồn cung cấp bơm insulin, thông thường là một phần của bảo hiểm thiết bị y tế bền lâu (DME), thường không được bảo hiểm một phần cho đến khi được khấu trừ toàn bộ.
đồng bảo hiểm
. Không giống như khoản đồng thanh toán, là số tiền cố định, đồng bảo hiểm là một tỷ lệ phần trăm. Nó thường được tìm thấy trong các cuộc thảo luận về hóa đơn bệnh viện. Nếu hợp đồng bảo hiểm của bạn là, nói rằng 30%, có nghĩa là bạn phải trả 30% của hóa đơn, tuy nhiên nhiều điều đó có thể được. Giống như DME, đồng bảo hiểm thường đá vào sau khi khấu trừ được đáp ứng. Mục cuối cùng trong danh sách tạp hóa của chúng tôi, trước khi chúng tôi thực sự có thể đi mua sắm, làtrong giới hạn túi. Đây là số tiền bạn phải chi tiêu nhiều nhất, nhưng đó là một khoản tiền chở hàng. Nếu, Chúa cấm, bạn nhấn nó, bạn sẽ đi xe miễn phí (trừ phí bảo hiểm hàng tháng) cho phần còn lại của năm.
Dù sao, phí bảo hiểm, khấu trừ, đồng thanh toán, đồng bảo hiểm, và ngoài giới hạn túi tất cả đều dễ dàng và nhanh chóng so sánh tại HealthCare. gov. Các bộ lọc khác nhau cho phép bạn giảm danh sách của bạn xuống, và bạn có thể nhanh chóng nhấp chuột để biết thêm chi tiết về bất kỳ kế hoạch nhất định. Bạn có thể tìm kiếm theo cấp Huân chương, theo công ty, bằng cách khấu trừ, phí bảo hiểm, và nhiều hơn nữa.
Các chi tiết của kế hoạch được trình bày dưới cùng một định dạng sao cho dễ so sánh. Thậm chí còn có liên kết với các tài liệu kế hoạch thực tế và thuốc formulaies.
Tôi nhanh chóng cai trị hai trong bốn công ty cung cấp bảo hiểm trong tiểu bang của tôi.Một, tôi biết từ công việc trước của tôi, không bao gồm CGM (màn hình glucose liên tục). Scratch rằng một. Một dịch vụ khách hàng thực sự tồi tệ. Tôi chưa bao giờ gặp một người có hạnh phúc với công ty đó. Điều đó khiến tôi rơi xuống hai.
Một là một công ty bảo hiểm y tế điển hình lớn. Người khác chỉ mới vài tuổi, nhưng hơi độc nhất: Đó là một tổ chức phi lợi nhuận. Phí bảo hiểm của họ cao hơn 25% so với kế hoạch tương đương từ cậu bé tốt, nhưng tôi thực sự thích ý tưởng hỗ trợ một tổ chức phi lợi nhuận với bột nhào nặng của tôi. Và hoài nghi hơn, tôi đánh giá họ có nhiều khả năng giữ tinh thần của ACA, nếu nó biến mất. Tôi cảm thấy các công ty bảo hiểm chính có nhiều khả năng trở lại kinh doanh như thường lệ sau khi ACA chìm, trong khi các mô hình mới hơn có thể chọn để dính nó, ngay cả khi không bắt buộc pháp luật.
Tổ chức phi lợi nhuận có tám kế hoạch lựa chọn: Ba kế hoạch đồ đồng, ba dự án bạc, và hai kế hoạch vàng.
Tôi đã nhanh chóng từ chối kế hoạch đồ đồng. Không ai trong số họ đã giúp bằng các loại thuốc cho đến khi các khoản khấu trừ, từ $ 8,000 đến $ 14,000, đã được đáp ứng. Nó sẽ giống như không có bảo hiểm.
Đối với nhu cầu của tôi, có vẻ như không có bất kỳ lợi ích nào trong việc chọn mức giá thấp nhất Vàng trên giá cao nhất Bạc. Cuộc săn của tôi bây giờ đã giảm xuống còn ba chiếc Silvers.
Bạn sẽ sử dụng nó như thế nào?
Tuy nhiên, trong khi bạn dễ dàng so sánh các chi tiết của kế hoạch, điều đó là vô nghĩa nếu trước tiên bạn không biết cách bạn sẽ sử dụng chúng. Cá nhân tôi ít khi đến bác sĩ. Vợ tôi cũng vậy. Nhưng gia đình chúng tôi có một danh sách thuốc khá dài - giữa hai người chúng tôi sử dụng gần một tá thuốc theo toa.
Tôi nhận ra rằng tôi cần một kế hoạch thân thiện với thuốc. Và tôi thực sự không quan tâm nếu kế hoạch đó có khoản đồng thanh toán cao hơn cho việc thăm viếng một tài liệu. Tôi cũng cần một kế hoạch với độ bao phủ Durable Medical Equipment (DME) tốt cho CGM và nguồn cung cấp bơm. Mặt khác, nếu bạn chỉ có một vài loại thuốc, nhưng cần gặp bác sĩ của bạn thường xuyên hơn, một kế hoạch thân thiện với bác sĩ với khoản đóng góp thuốc cao có thể phù hợp với bạn.
Hãy tưởng tượng xem tôi rất vui mừng khi trang web Exchange nhắc nhở tôi nhập thuốc của chúng tôi và hứa sẽ cho biết bao nhiêu trong số họ đã được bao phủ bởi các kế hoạch khác nhau.
Và hãy hình dung tôi đã thất vọng đến mức nào khi tính năng này không hoạt động, vì hầu hết các kế hoạch trong tiểu bang của tôi đã không chia sẻ dữ liệu về dược điển với Feds. Grrrr.
Sự thất vọng về danh mục
Cuối cùng, tôi đã dành hàng giờ để xác nhận rằng hầu hết các loại thuốc của chúng tôi đều được bảo vệ bởi tổ chức phi lợi nhuận, như gia đình chúng tôi doc. Nếu bạn gặp chuyên gia, hãy chắc chắn rằng người đó nằm trong mạng lưới các kế hoạch bạn đang cân nhắc. Sau khi tất cả điều đó, tôi tẻ nhạt kiểm tra tình trạng cấp của mỗi med để xem mỗi người sẽ phải trả bao nhiêu theo ba kế hoạch mà tôi đang so sánh.
Bạn đang ngồi xuống không?
Đối với nền, có khoảng 200 đô la Mỹ mỗi tháng về mức phí bảo hiểm giữa Bạc rẻ nhất và Bạc đắt nhất tôi đang cân nhắc. Nhưng loại rẻ tiền có đồng thanh toán cao hơn. Khoản đóng góp hàng tháng cho các loại thuốc của chúng tôi theo kế hoạch này sẽ là $ 675 khổng lồ!Theo kế hoạch đắt tiền hơn, nó chỉ giảm xuống "chỉ" 245 đô la một tháng.
Tuy nhiên, bằng cách chi tiêu một vài trăm tiền phí bảo hiểm, tôi có thể tiết kiệm được hơn 200 đô la một tháng. Vì vậy, tôi đã thực sự tìm kiếm tiền tiết kiệm bằng cách mua một kế hoạch đắt tiền hơn.
Nó thực sự trả tiền mua sắm xung quanh.
Được bảo hiểm lại
Một khi tôi đã thực hiện sự lựa chọn của mình, việc đăng ký thực tế cho kế hoạch chỉ đơn giản là liên quan đến việc nhấn một vài nút. Và trả phí bảo hiểm trực tuyến hàng tháng đầu tiên. Tôi cũng có thể nhận một số bảo hiểm nha khoa cho bên cạnh không có gì tại "kiểm tra. "
Toàn bộ quá trình đã để lại cho tôi một địa ngục còn nghèo hơn nhiều so với tôi mong đợi, và trong sự công bằng của HealthCare. trang web gov bao gồm chi phí hàng năm ước tính thực sự sử dụng từng kế hoạch để bạn có thể so sánh và tương phản. Tuy nhiên, đối với nhiều người lao động bị bệnh mãn tính, có vẻ như việc mua và sử dụng bảo hiểm y tế của họ sẽ chỉ chiếm hơn một nửa thu nhập của họ - ngay cả sau khi có khoản tín dụng thuế đặc biệt.
Vẫn còn, sau khi tôi đăng xuất khỏi trang web, tôi cảm thấy … tốt, loại yêu nước. Tôi tự hào rằng đất nước chúng tôi đã lớn lên đủ để đảm bảo sự tiếp cận tới chăm sóc sức khoẻ cho mọi công dân, và cố gắng - trong khi không đưa ra tài liệu phát sóng - để nâng cao sân chơi tài chính. Nhưng đồng thời, tôi cảm thấy u sầu sâu sắc đến nỗi quyền cơ bản nhân quyền này có thể một lần nữa biến mất khỏi nền dân chủ của chúng tôi.
Chúng ta sẽ phải đợi và xem bao lâu bảo hiểm sức khỏe bạc sáng bóng mới của tôi còn tồn tại.
Khước từ trách nhiệm
: Nội dung do nhóm nghiên cứu của Bệnh tiểu đường tạo ra. Để biết thêm chi tiết, bấm vào đây.
Khước từ trách nhiệm Nội dung này được tạo ra cho Diabetes Mine, một blog về sức khoẻ người tiêu dùng tập trung vào cộng đồng bệnh tiểu đường. Nội dung không được xem xét y khoa và không tuân thủ các nguyên tắc biên tập của Healthline. Để biết thêm thông tin về sự hợp tác của Healthline với Bệnh tiểu đường, vui lòng nhấn vào đây.
